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13247621252汽车消费市场逐渐壮大，车贷业务应运而生。在车贷市场中，信用空白现象却愈发突出。信用空白指的是借款人在申请车贷时，由于没有信用记录或者信用记录不完善，导致贷款申请无法得到批准。本文将深入剖析车贷信用空白现象的成因，并提出相应的应对策略。
一、车贷信用空白现象的成因
1. 个人信用体系不完善
在我国，个人信用体系尚处于发展阶段。部分借款人由于未在银行等金融机构产生信用记录，或者信用记录不完善，导致在申请车贷时出现信用空白。部分借款人信用意识淡薄，忽视信用记录的积累，也为信用空白现象的产生提供了条件。
2. 车贷市场竞争激烈
近年来，车贷市场呈现出竞争激烈的态势。部分金融机构为了抢占市场份额，降低门槛，导致部分信用空白人群得以申请车贷。这种竞争态势在一定程度上加剧了车贷信用空白现象。
3. 借款人还款能力不足
部分借款人由于收入不稳定、家庭负担较重等原因，还款能力不足。在这种情况下，金融机构为了避免坏账风险，往往对这类借款人采取“一刀切”的信用空白策略。
4. 金融机构风控体系不完善
部分金融机构在车贷业务的风控体系方面存在不足，导致在审批过程中出现信用空白现象。例如，部分金融机构对借款人的收入、资产等信息审核不严，导致部分信用空白人群成功申请车贷。
二、应对车贷信用空白现象的策略
1. 完善个人信用体系
政府应加大对个人信用体系的投入，鼓励金融机构积极参与信用体系建设。加强对借款人的信用教育，提高其信用意识。
2. 规范车贷市场竞争
监管部门应加强对车贷市场的监管，规范市场秩序。对于存在违规操作、降低门槛的金融机构，应予以严厉查处。
3. 提高借款人还款能力
金融机构应加强对借款人的还款能力评估，对于还款能力不足的借款人，应提供相应的还款辅导或调整贷款额度。
4. 完善金融机构风控体系
金融机构应建立健全车贷业务的风控体系，加强对借款人的信用审核，从源头上遏制信用空白现象。
车贷信用空白现象在我国车贷市场中较为普遍。针对这一现象，政府、金融机构及借款人应共同努力，从完善个人信用体系、规范市场竞争、提高借款人还款能力及完善风控体系等方面入手，共同应对车贷信用空白现象，推动车贷市场健康发展。
征信空白指用户在银行没有办理贷款或者信用卡，征信信息显示空白。通常只有用户办理过贷款或者信用卡才会在征信中显示记录，这时的征信记录不是空白。征信在空白时一样可以贷款，不过前提条件是符合银行的规定。
个人征信报告记录了个人的基本信息、银行信贷交易信息、征信查询历史等，这个信息金融机构是共享的，只要在一家出现违约记录，其它金融机构在查询征信时都可以看到，这就是为什么要保证征信记录良好的原因。
用户在平时可以通过不同的途径查询个人征信，比如商业银行、中国人民银行驻各地分支机构、中国人民银行征信中心官网等，需要注意的是，个人不要随便查询征信，因为每一次查询都会在征信报告中记载。
如果平时用户办理的贷款发生逾期还款，这时逾期记录就会被银行上传至征信中心，这时个人征信就会变不良。征信变不良以后影响后续各种贷款的办理，而且在逾期欠款归还后还会保存5年的时间，5年后自动消失。
征信白户什么意思 你知道吗
跟有过比起来当然是白板好
其实征信空白，并不代表信用良好，反而更不利于银行或者金融机构业务的办理。一般来说金融机构都喜欢征信记录良好的人，现在有不少贷款产品是禁止信用空白人士申请。
贷款机构之所以会看重征信记录，是因为征信记录是一个人的过去信用的证明，说白了就是可以看我们过去靠不靠谱，征信空白，那就意味着，别人看不见我们靠谱与否。
自2019年4月底，我国征信系统收录自然人为993亿，其中有信贷记录的自然人为54亿人，目前，这个数据未来还在涨，在我国已经有54亿人不再是白户，并且他们都建立了自己的信用档案。
那什么样的征信才算是好的呢？简单说来就是不黑，不白，不多，不乱。
一、不黑
就是借款人不是黑名单，不是法院被执行名单。此外，借款人的征信不能有当前逾期。
二、不白
就是征信不是白户或纯白户，目的就是为了追溯我们过去的信用情况，有记录可参考，因此，良好的征信报告不能是空白的，至少有过贷款记录或信用卡使用记录。
三、不多
主要指是指贷款笔数多，信用卡数量多，透支多等。因为如果我们贷款笔数和信用数量过多等，贷款机构会认为我们负债过高。
因此一个良好的征信，是贷款笔数不能过多，信用卡持有数量也不能过多，控制在5张以内较为合适。
一个人的征信记录空白，是好还是坏？
1、征信“白户”是指从来没有办过信用卡和也从来没有使用过银行贷款。需要注意的是，白户并不意味着征信报告是空白的，白户的征信报告虽然没有贷款和信用卡记录，但可能有公积金、社保、处罚、判决和查询记录等信息。
2、征信“纯白户”就是指征信系统内什么信息也没有，完全空白。纯白户是指什么都没有，个人信用空白的叫纯白户。征信纯白户，在征信中心网站查询个人征信，注册时会提示“目前系统尚未收录您的个人信息，无法进行注册。”
中国人民银行征信系统中查询到无信用记录是怎么回事？
坏！信用空白是指个人信用报告没有信用记录！
不少贷款产品是禁止信用空白人士申请的，建议申请一张信用卡透支消费，然后按时还款，这样自己就会有良好的信用记录。当然，拥有良好的信用记录就要养成良好的消费和还款习惯，如随时留意还款日期；及时注销长期闲置不用的“睡眠卡”，防止此类卡上余额不足扣缴年费而留下不良信息。
为避免个人信用报告出现不良信用记录，不少人选择既不申领信用卡也不办理贷款业务，尽量避免与银行等金融机构发生借贷关系，由此成为信用记录“空白户”。这一做法，虽然避免了不良信用记录的意外产生，却也为此类信息主体日后向金融机构成功申办房贷、车贷等业务埋下障碍。
所谓信用记录“空白户”，是指信用报告中没有任何贷款、信用卡记录的客户。对于银行等信贷资金提供者而言，在评价借款者的个人信用状况时，通常会依据这个人以往的信用行为记录。这些信用行为记录主要包括个人过往贷款偿还情况、信用卡使用情况等信贷交易记录。而如果借款者以往既不贷款，也不使用信用卡，结果就车贷信用空白会因无法准确进行信用评估而受到金融机构的质疑。因此说，不贷款、不用卡，信用状况不一定就好。
信用卡或者贷款获批之后，借款者要确保养成良好的还款习惯，避免因各种原因出现的还款逾期。并建议成功申领到信用卡的借款人，在日常生活中养成信用消费的习惯，积累良好信用。随着借款者个人信用的提升，以后再与各类金融机构打交道时，就会因为拥有优质个人信用记录，很容易通过金融机构业务部门的信用审核。
在我们的生活中，买房写资料的时候，工作人员都会要求我们提供我们的征信报告。等我们去银行把征信报告打印出来的时候，有时候会发现，上面写着中国人民银行征信系统中查询到无信用记录是，那到底是怎么回事呢？
遇到这种情况不要着急，这说明我们没有去银行办理过贷款业务，也没有办理过信用卡等。
空白的征信报告是好事但也不能是太好的事情。你说是好事呢，说明你并没有不良信息记录，没有发生过贷款逾期没还的情况。说它不好呢，是因为银行不确定你是不是真的具备良好的还款能力，有时候就不会把贷款发放给你了。
如果想自己的征信报告“好看”的话，就在平时生活中，消费的时候，使用信用卡一类的来进行支付。等你消费多了以后，每个月也都是按时还款，没有逾期的话，你的个人信用等级评定就会越来越高。
现在征信报告已经开始影响我们生活中的方方面面了。如果你的个人信用有严重问题的话，可能都会影响我们出行，也可能会影响到我们孩子的读书。
更加不要说去公积金贷款买房了。现在的房价基本都是很高很高的，如果没有银行的贷款或者公积金，真的没有多少人可以一次性付清房款，或多或少都需要去贷款。
个人信用出行问题，导致银行不贷款给我们，影响的可能就是以后的幸福生活了。现在的社会就是结婚必须要买房的一个社会。
所以说要养成好的消费习惯，不要因为一些小事情，而影响了我们的个人信用。
就算平时喜欢提前消费的话，也要按时还款，不要等需要用到征信报告的时候，发现自己的个人信用很低。真到那时候，哪有后悔药给我们吃。
对于贷款买车的用户来说，个人征信是非常关键的因素，因为贷款机构可以通过征信报告看出借款人的还款意愿和还款能力，如果征信方面无法通过审核，那么车贷很有可能会被拒绝。
众所周知，良好的征信就是不黑不花不白，为此不难推断出，如果大家的购车贷款因为征信无法通过，那么借款人不是征信黑了，就是征信花了，再不然就是征信白户。以上这些用户群体都是无法申贷成功的，但对于不同征信记录的处理方法也是不一样的：
1、征信黑了。这种情况一般是指近2年内逾期连三累六，或者是有呆账、代偿等特殊交易记录的群体，这类用户去办理车贷的话，被拒的几率是非常大的。而短期内也并没有可以解决的办法，大家只能通过还清欠款，后续使用信贷业务过程中按时足额还款的行为来用新纪录覆盖掉不良记录，而且，这类行为至少要保持两车贷信用空白年时间。
2、征信花了。一个是信贷记录里的贷款记录、信用卡记录太多，另一个是查询记录的硬查询次数过多，这类情况都会被贷款机构认为用户当前很缺钱，还款能力不足。但如果用户有前者的情况，那么可以通过结清贷款或者注销信用卡来减少持有信贷业务数量以及负债率来解决问题;而后者则需要养好个人征信，且至少三个月不要办理任何信贷业务。
3、征信白户。从未办理过信贷业务的用户群体，并不意味着个人征信良好，因为贷款机构无法从空白的征信报告中判断借款人的还款意愿和还款能力，而单靠提供的申贷资料批贷又不够准确，所以，大部分情车贷信用空白况下，这类用户申贷的话，也是会被拒绝的。这种情况下，建议大家在贷款前办理一张信用卡，通过好好用卡的行为来建立良好的信用记录，然后再来办理车贷。
车贷征信过不了怎么解决问题
1、减少贷款额度
借款人可通过提高车贷首付比例，或者是换一辆价格低的车辆贷款，来减少贷款额度。因为贷款额度低风险越低，只要借款人当前征信报告没有逾期，以及连三累六、呆账、代偿等记录，自身还款能力比较稳定，能提供符合要求的收入证明、银行流水等资料，有可能会批贷。
2、更换贷款机构
同一家4S店会和多家贷款机构合作，其中有银行，也有汽车金融公司。 像借款人是办理银行车贷征信过不了，可以换成去汽车金融公司办理车贷。汽车金融公司比起银行对借款人的信用要求会相对宽松，只要借款人满足贷款条件、征信不是太差，大概率会通过审批。
3、缩短贷款期限
车贷期限最长有3年，也可达到5年，像借款人办理5年车贷征信不过关，可以将贷款期限改为3年，贷款期限缩短了，贷款机构收回贷款的时间也比较快，加上借贷风险会降低，一定程度上能提高贷款通过率。
4、提供抵押物做担保
借款人可根据贷款金额提供相应的抵押物做担保，像贷款20万以上买车可以将名车贷信用空白下的房子抵押给贷款机构，贷款10万以下可提供名下的其他车辆做抵押贷款，有抵押物作为还款来源保障，一定程度上能减少逾期风险。
5、增加共同借款人
借款人办理车贷征信不过关，可是配偶或者父母、子女、兄弟姐妹，以及其他亲朋好友的信用比较良好，经济实力比较强，可以找一人和自己共同办理车贷。比起单独办理贷款，多一个人分摊债务，逾期风险小，有利于贷款审批。
6、找第三方做担保
可以是资质优秀的亲朋好友，或者是4S店合作的担保公司等，能在借款人办理车贷时为其提供担保，尤其是做连带责任担保，因为和借款人共同承担还款责任，也能降低逾期风险，提高贷款通过率。
7、养好征信再贷款
要是借款人征信特别差，比如征信有连三累六逾期、呆账、代偿等记录，前面几个方法都是行不通的。借款人只有先把征信养好了再去办理车贷，首先要终止不良行为，再保持至少6个月的良好信用记录，期间暂停办理任何上征信的信贷业务。
8、让别人贷款再过户
其实就是借名贷款，让符合车贷要求的亲朋好友去办理车贷，下款后把车子给自己使用，并由自己偿还贷款，等贷款结清后解除车辆抵押再过户到自己名下。对借名者来说会有一定的风险，要谨慎考虑。
9、全款买车
借款人可以找亲朋好友借钱后全款买车车贷信用空白，然后慢慢赚钱还款，借钱的时候要态度诚恳，为表诚意要打好欠条，写明借款时间、借款金额、借款利息(如有)，再双方签字盖章。
对于贷款买车的用户来说，个人征信是一个非常关键的因素，因为贷款机构可以通过征信报告看到借款人的还款意愿和还款能力。如果征信不能通过审查，汽车贷款很可能会被拒绝。有人问，车贷征信过不了是什么原因？下面一起来看看。
众所周知，良好的征信就是不黑不花不白，为此不难推断出，如果大家的购车贷款因为征信无法通过，那么借款人不是征信黑了，就是征信花了，再不然就是征信白户。以上这些用户群体都是无法申贷成功的，但对于不同征信记录的处理方法也是不一样的：
1、征信黑了。这种情况一般是指近2年内逾期连三累六，或者是有呆账、代偿等特殊交易记录的群体，这类用户去办理车贷的话，被拒的几率是非常大的。而短期内也并没有可以解决的办法，大家只能通过还清欠款，后续使用信贷业务过程中按时足额还款的行为来用新纪录覆盖掉不良记录，而且，这类行为至少要保持两车贷信用空白年时间。
2、征信花了。一个是信贷记录里的贷款记录、信用卡记录太多，另一个是查询记录的硬查询次数过多，这类情况都会被贷款机构认为用户当前很缺钱，还款能力不足。但如果用户有前者的情况，那么可以通过结清贷款或者注销信用卡来减少持有信贷业务数量以及负债率来解决问题；而后者则需要养好个人征信，且至少三个月不要办理任何信贷业务。
3、征信白户。从未办理过信贷业务的用户群体，并不意味着个人征信良好，因为贷款机构无法从空白的征信报告中判断借款人的还款意愿和还款能力，而单靠提供的申贷资料批贷又不够准确，所以，大部分情车贷信用空白况下，这类用户申贷的话，也是会被拒绝的。这种情况下，建议大家在贷款前办理一张信用卡，通过好好用卡的行为来建立良好的信用记录，然后再来办理车贷。